المسمى الوظيفي: Credit Manager- Wealth & Private Banking

الشركة: First Abu Dhabi Bank

تفاصيل الوظيفة: وصف الشركة

حان الوقت الآن للانضمام إلى البنك الأول في الشرق الأوسط وواحد من أعرق الشركات المالية في المنطقة. يتطلب إحداث ثورة في عالم البنوك الكثير من الذكاء والمهارة. نحن نبحث عن الأفضل والأكثر إشراقًا لمساعدتنا في الوصول إلى أهدافنا وسنساعدك أيضًا في الوصول إلى أهدافك. نجاحك هو نجاحنا لأنك تزداد قوة في حياتك المهنية. انضم إلينا واترك إرثًا خاصًا بك ، كشركة رائدة في كل من الشركة والصناعة.

المسمى الوظيفي

الغرض من هذا الدور هو نقل ملكية الائتمان من الاكتتاب إلى الحصول على الموافقات اللازمة للمحفظة المخصصة للعملاء داخل مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة. بصرف النظر عن ضمان امتثال جميع المقترحات لسياسة وإرشادات ائتمان المجموعة ، فإن الغرض من الدور هو أيضًا توفير التوجيه والخبرة عبر مجموعة كاملة من عروض المنتجات التي تعمل مع فرق التغطية والمنتج بالإضافة إلى المشاركة أيضًا مع العميل ، عند الضرورة ، في الهيكلة والاقتراح بحيث يتم تلبية الهدف المزدوج لاحتياجات العميل ومتطلبات البنك بطريقة سريعة وسريعة.

المساءلة العامة

• شارك بنشاط في العلاقات مع العملاء من خلال زيارات العملاء / المكالمات الجماعية كجزء من إنشاء / هيكلة المعاملات.
• تقديم ملاحظات مستمرة ومدخلات الخبراء في هيكل الصفقة بشكل متقطع وكما هو مطلوب بناءً على رغبة البنك في المخاطرة للمنتجات / الصناعة / القطاع / الجغرافيا / الطرف المقابل.
• تقديم المشورة لمديري العلاقات بشأن عوامل الخطر المرتبطة بالمعاملات المعقدة ، والبنود الضرورية للتخفيف من هذه العوامل.
• المشاركة وتمثيل الائتمان في عملية العناية الواجبة للصفقات المحتملة بالتعاون مع فرق التغطية / المنتج والتأكد من تحديد عوامل الخطر الناشئة ومعالجتها بشكل مناسب مع وسائل التخفيف المناسبة.
• يضمن اتباع معايير قبول مخاطر السوق المستهدفة المناسبة وإرشادات PBW GCP كجزء من عملية الموافقة.
• إجراء وتوجيه فريق من المحللين (المحللين) عند الاقتضاء ، لإجراء تحليل ائتماني قوي والحصول على الموافقات المناسبة.
• يضمن توافر المعلومات المطلوبة في الوقت المناسب لرئيس الائتمان / رئيس الوحدة لاتخاذ قرارات الائتمان.
• تغطية الأدلة / فرق المنتج على مدى شهية الائتمان وطريقة ووسائل تحسينه لتحقيق التوازن الأمثل بين المخاطر والمكافآت وفقًا للإرشادات المعمول بها.
• التنسيق مع الأطراف الداخلية (CAD ، القانونية ، إلخ) لتقديم إرشادات بشأن تقييم المخاطر ، وتصنيف المخاطر ، والتوثيق.
• ضمان دقة البيانات التي يتم تقديمها إلى مختلف أصحاب المصلحة بما في ذلك الإدارة العليا
• الحصول على معلومات دقيقة وحديثة وتحديث أنظمة المخاطر (نماذج تصنيف المخاطر ، ونظام إدارة الضمانات ، إلخ) التي تسمح بالتعريف الدقيق لملفات / تصنيفات المخاطر في جميع فئات الأصول.
• التوصية بالتعديلات على السياسة الائتمانية للبنك ، والإجراءات ، ونماذج تصنيف المخاطر ، ومذكرات الائتمان ، ومعايير المخاطر وما إلى ذلك بناءً على تجربة الإقراض ومزايا السوق لضمان توافقها مع إستراتيجية وسياسة المخاطر العامة للبنك
• ضمان التصنيف المرضي في عمليات التدقيق من خلال الإجراءات الاستباقية والتأكد من تنفيذ جميع التوصيات.

المسؤوليات الوظيفية المحددة

• إعداد أوراق ائتمانية شاملة تحدد بوضوح المخاطر الرئيسية والتخفيف من حدتها والتوصية لعرضها على سلطة الاعتماد للعملاء المحتملين والحاليين في إطار المحفظة المخصصة
• ينسق مع مديري العلاقات في وقت مبكر قبل مواعيد استحقاق المراجعات السنوية للحصول على المعلومات اللازمة من المقترض لتسهيل مراجعة شاملة للتسهيلات الائتمانية.
• ضمان أوقات معالجة الائتمان والموافقة عليها وفقًا لاتفاقيات مستوى الخدمة المتفق عليها مع PBW.
• عقد اجتماعات دورية / مكالمات جماعية مع العملاء جنبًا إلى جنب مع RMs للعملاء المحتملين والحاليين
• مراقبة الحسابات بانتظام والمتابعة مع وحدات الأعمال بشأن الشروط والأحكام لضمان الامتثال لشروط الموافقة.
• ضمان مراقبة جميع التجاوزات والاستثناءات والمراجعات السنوية المتأخرة وأوجه القصور في العهد وضمان التقييمات الحالية للضمانات وأوجه القصور في الشروط والأحكام فيما يتعلق بمحفظة الإقراض ومراقبتها ومعالجتها.
• الإشراف على عملية إعادة التقييم من علامة إلى السوق ومراقبة الهامش والاتصال بـ RMs ذات الصلة لتصحيح أي حالات نداء الهامش.
• مراجعة تقارير الاستثناءات والمحفظة حسب الاقتضاء ومواكبة سلوك حساب العملاء والمركز المالي وآخر التطورات التي تحدث في قطاعهم / سوقهم لتقديم التوصيات المناسبة فيما يتعلق بالتغيير في قابلية / تصنيف / تصنيف المخاطر.
• راقب مؤشرات الإنذار المبكر من أجل تحديد حسابات المشاكل المحتملة والاتصال بوحدات العمل لضمان وجود خطط عمل مناسبة لتصحيح الوضع في مرحلة مبكرة.
• إدارة الاعتمادات المشكلة عن كثب ، والتوصية بالاستراتيجيات المناسبة وخطط العمل العلاجية. تحديد المتعثرين والتوصية بترتيبات علاجية فورية للحفاظ على جودة محفظة الائتمان.
• تأكد من أن تصنيف الأصول وتوفيرها يتماشى مع الإرشادات القانونية والسياساتية بما في ذلك أي تخفيضات في مستوى المخاطر.
• تقديم دعم استشاري رفيع المستوى بشأن سياسات الائتمان وهياكل الإقراض والوثائق والتوجيه لرؤساء / وحدات الأعمال في إدارة مخاطر الائتمان المعقدة ، وتقديم حلول عملية.
• المساهمة في تعزيز المعرفة والخبرة لأعضاء الفريق الآخرين من خلال المشاركة في مبادرات التدريب والتطوير.

المساءلة المحددة

• الهدف المعلن للبنك فيما يتعلق بالخدمات المصرفية الخاصة هو أن يصبح بنكًا خاصًا بارزًا في المنطقة وأن يكون رائدًا في السوق عبر الإمارات العربية المتحدة في مجال الخدمات المصرفية ذات الأولوية. يشمل العملاء في هذا القطاع الأفراد ذوي الثروات العالية و / أو جميع كيانات المجموعة التي تمثل مصالح متنوعة تتراوح من الأعمال التجارية إلى مجموعة واسعة من احتياجات الاستثمار عبر فئات الأصول المختلفة.
• تتمحور تسهيلات القروض للعملاء من أصحاب الثروات المرتفعة وصافي الثروات الفائقة حول حجم القرض ونوع الضمان والمدة والقوة المالية للمقترض. يتم تقديم التسهيلات الائتمانية في إطار هياكل الإقراض المختلفة مثل الاستثمارات ذات الرافعة المالية وتسهيلات لومبارد والعقارات التجارية / السكنية وتمويل التأمين.
• وفقًا لذلك ، من المتوقع أن يُظهر صاحب الوظيفة معرفة عميقة بالمنتجات والصناعة والأسواق والبيانات المالية حتى يتمكن من العمل عبر جميع مجموعات المنتجات والاستجابة في الوقت المناسب. ومن ثم فمن الأهمية بمكان أن يكون صاحب الوظيفة ، من بين مهارات ائتمانية أخرى ، قادرًا على إظهار مجموعة المهارات التالية الخاصة بـ PBW:
• فهم شامل لتقييم الضمانات وعمليات المراقبة
• فهم جيد للوثائق / المتطلبات القانونية لأنواع مختلفة من التسهيلات الائتمانية
• يد على معرفة بمنتجات سوق رأس المال ومشتقاته ومتطلبات الهامش
• مبادرة قوية ونهج تفاعلي لحل المشكلات مع إظهار المرونة والاستقلالية في بيئة متطلبة.
• على الرغم من كونه عضوًا في خط الدفاع الثاني ، إلا أنه من المتوقع أن يلعب صاحب الوظيفة دور شراكة قوي. من المتوقع أن يكون موجهًا نحو الحلول ويتطلب تفكيرًا خارج الصندوق دون السعي إلى التخفيف من المعايير العالية للائتمان.

مؤهلات

الحد الأدنى من المؤهلات

• يجب أن يكون حاصلاً على درجة البكالوريوس.
• مرغوب فيه: – محاسب قانوني / ماجستير في إدارة الأعمال (MBA) أو أي درجة مالية أخرى ذات صلة ، أو ميثاق شهادة مهنية (CFA / FRM ، إلخ) أو دبلوم.

الحد الأدنى من الخبرة ومجموعة المهارات

• خبرة لا تقل عن 10 سنوات في القطاع المصرفي مع 4-5 سنوات على الأقل في وظيفة الائتمان.
• معرفة الخبراء بمنتجات الائتمان المختلفة مثل إقراض لومبارد ، وتمويل العقارات ، والعملات الأجنبية والمشتقات.
• معرفة الخبراء بمنتجات الاستثمار المختلفة مثل السندات ، والصكوك ، والأسهم ، والصناديق المشتركة ، والسندات المهيكلة ، إلخ.
• القدرة على النظر في بيانات / البيانات المالية الشخصية الصافية وما وراءها والاطلاع على عرض الأعمال.
• مهارات هيكلة قوية
• فهم جيد للإطار القانوني والتنظيمي.
• القدرة على العمل تحت الضغط
• مهارات اتصال قوية – كتابة وتحدثا

المرتب المتوقع::
*احيانا لا يكون متوفرا بناء على رغبة المعلن

العنوان: Abu Dhabi